Kasko ve Trafik Sigortası için Merak Edilen Sorular

Kaza durumunda kusurlu taraf olsan da kasko sigortası hasar masraflarını karşılar. Kusurlu olduğun için trafik sigortan karşı tarafın hasarlarını öderken, kasko sigortan ise kendi aracındaki hasar masraflarını öder. Buna karşın hasarın karşılanması için belirli şartlar da vardır. Sürücünün alkollü ya da uyuşturucu madde kullanarak kaza yapması ya da kapılarını/camlarını açık unutması sonucu aracının çalınması gibi durumlarda kasko ödeme yapmayabilir.

Aracı sigortalı dışında eş ya da bir başkası kullanırken hasar oluşması durumunda kasko masrafları karşılayabilir. Hasarın ödenmesi için belirli şartların olması gerekir. Aracı kullanan diğer kişinin kaza sırasında trafik kurallarına uyması, alkollü olmaması ya da uyuşturucu madde kullanmaması şeklinde kurallar vardır.

Ayrıca kasko poliçesi tek sürücü indirimi ya da çift sürücü indirimi gibi seçeneklerle satın alındıysa da başkasının kullanması durumunda hasar ödemesinde değişiklikler olabilir. Eğer tek sürücü indirimi ile alındıysa indirim oranında muafiyet uygulanır, yani hasar bedelini indirim oranında sigortalı ödemekle yükümlüdür. Çift sürücü indirimi uygulandıysa ve poliçede belirtilen ikinci kişi eş ise hasar bedeli kasko tarafından karşılanır. Eğer hasarı yaşayan eş değil de 3.kişiyse yine indirim oranında hasar bedelini sigortalı ödemekle yükümlü olur.

Kasko sigortası genellikle poliçenin başladığı tarihten itibaren geçerlidir ve özel bir bekleme süresi yoktur. Yani, kasko yaptırdığın günün ertesinde kaza yaparsan, sigorta şirketinin poliçede belirttiği teminatlar çerçevesinde hasarı karşılaması gerekir. Ancak, bu durumda dikkate alman gereken birkaç önemli nokta vardır.

Poliçe Detayları: Poliçenizin kapsamını ve şartlarını dikkatlice okumalısın. Örneğin, bazı sigorta şirketleri ilk birkaç gün için sınırlı teminat sağlayabilirler veya belirli şartlar öne sürebilirler.

Ödeme Durumu: Poliçenin etkin olabilmesi için genellikle ilk ödemenin yapılması gerekmektedir. Eğer ödeme yapılmamışsa, sigorta teminatı başlamayabilir.

Bildirim ve İşlem Süreci: Kaza sonrası, sigorta şirketine durumu en kısa sürede bildirmen ve gerekli belgeleri tamamlaman gerekmektedir. Genel Şartlar: Sürücünün alkollü veya uyuşturucu etkisi altında olmaması, trafik kurallarına uyuyor olması gibi genel şartlar da hasar ödemesi için gereklidir.

İyi Niyet: Sigorta şirketleri genellikle müşterinin iyi niyetini varsayar. Ancak, poliçeyi aldıktan hemen sonra meydana gelen kazalar, şirket tarafından detaylı bir şekilde incelenebilir. Eğer şirket, poliçenin kötü niyetle alındığına dair bir kanıya varırsa, teminat sağlamayabilir.

Motor arızalarının kasko tarafından karşılanıp karşılanmayacağı, poliçenin kapsamına ve hasarın sebebine bağlı olarak değişir. Eğer genişletilmiş bir kasko poliçeniz varsa ve bu poliçede motor arızalarının karşılanacağına dair ek maddeler bulunuyorsa, teknik sorunlardan kaynaklanan motor arızaları genellikle teminat altındadır. Ancak, bu tür arızaların karşılanabilmesi için motorun rutin bakımlarının düzenli olarak yapılması gerekmektedir. Eğer motor arızası, yağsız veya susuz kalma, donma, çürüme, paslanma gibi bakımsızlık sebepleriyle oluşmuşsa, kasko genellikle bu tür hasarları karşılamaz. Aynı şekilde, motorun yanması gibi durumlar da, eğer bu hasar mekanik, elektronik veya elektrik donanım arızalarından kaynaklanmıyorsa, genellikle kasko poliçesi kapsamı dışında kalır.

Sigorta şirketleri, sıfır kilometre araçlar için ruhsat bilgisi olmadan da trafik sigortası poliçesi düzenleyebilmektedir. Ruhsatsız sıfır kilometre bir aracın sigorta poliçesinin düzenlenmesi için proforma fatura üzerinde yazan motor ve şasi numarası ile plaka il kodu gerekmektedir. Bu bilgiler sayesinde ruhsat almadan ve trafiğe çıkmadan trafik sigortası yaptırılması mümkündür.

Evet, yeni bir araba alındığında trafik sigortası hemen yaptırılmalıdır. Sıfır kilometre bir araç alındığında, trafik tescil işlemleri ve ruhsatın hazırlanması için Emniyet Müdürlüklerine başvurulur. Bu işlemler sırasında, araç sahibinden zorunlu trafik sigortası poliçesinin ibrazı istenir. Yani, aracın trafiğe çıkmadan önce zorunlu trafik sigortası yaptırılması gerekmektedir. Bu nedenle yeni bir araç alırken ruhsat işlemleri tamamlanmadan önce zorunlu trafik sigortasını yaptırmak yasal bir zorunluluktur. Sıfır kilometre araçlarda, sigorta şirketleri ruhsat olmadan da sigorta poliçesini proforma fatura üzerinde yazan motor numarası, şasi numarası ve plaka il kodu yapabilmektedir.

Zorunlu trafik sigortası primleri belirlenirken taban ve tavan fiyat uygulaması, müşterinin hasarsızlık indirimi, aracın kayıtlı olduğu il (plakası) ve kullanım tarzı baz alınır. Ancak, aracın ne kadar sık kullanıldığı genellikle zorunlu trafik sigortası primini belirleyen bir faktör değildir. Eğer aracını az kullanıyorsan, standart trafik sigortası paketlerine yönelebilirsin. Artı trafik sigortası gibi ek teminatları olanları seçersen primleri daha yüksek olabilir. Aynı zamanda en uygun fiyatlı poliçeyi bulmak için teklifleri karşılaştırarak bütçene uygun olanı seçebilirsin.

Evet, ihtiyari mali mesuliyet sigortası (İMM) yaptırmak için kasko sigortası yaptırmış olman gerekmez. Kasko İMM sigortası için bir önkoşul değildir fakat İMM almak için zorunlu trafik sigortası yaptırman gerekir. Kasko sigortası ise tamamen isteğe bağlıdır İMM?ye göre daha kapsamlı bir güvence sağlar ve kendi aracın için hırsızlık, doğal afetler gibi risklere karşı da teminat sunar. Aynı zamanda kasko içerisinde de İMM teminatı satın alabilirsin.

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) sigortası fiyatları, teminat kapsamına, belirlenen limitlere, sürücü profiline ve aracın özelliklerine göre değişir. Örneğin, daha geniş bir teminat kapsamı veya yüksek mali mesuliyet limiti, primi artırabilir. Aynı şekilde, sürücünün yaşı, kaza geçmişi ve aracın marka-modeli gibi faktörler de fiyatlandırmada rol oynar. Farklı teklifleri karşılaştırmak, en uygun İMM sigortasını bulmana yardımcı olabilir.

Trafik ve kasko sigortalarının "imm oranlarının birleştirilmesi" mümkün değildir, çünkü her biri farklı türdeki riskleri ve zararları kapsar. Ancak, bir kaza durumunda eğer hasar masrafı trafik sigortasının limitlerini aşıyorsa kaskodaki İMM teminatı devreye girer. Yani bir anlamda ikisi de kullanılır. Birleştirme gibi ortak bir kullanım olmasa da birbirini tamamlayan bir kullanım söz konusudur. Önce zorunlu trafik sigortası devreye girer ve belirli bir limite kadar olan zararları karşılar. Eğer bu limit zararın tümünü karşılamıyorsa, İMM teminatı kendi limitine kadar geri kalanını öder.

1 yıldan uzun vadeli kasko sigortası yaptırılamaz. Kasko sigortalarının geçerlilik süresi 1 yıldır. Poliçe dönemi yani 1 yıl bitince kasko güvencen devam etsin istiyorsan yenileme yapman gerekir. Yani yeniden bir kasko poliçesi satın almalısın. Yenileme dönemlerinde hasarsızlık gibi durumlar poliçe fiyatında indirimlere olanak tanıyabilir.

Kasko sigortasının kanuni olarak yaptırılması zorunlu değildir, yani yeni araba satın aldığında kasko yaptırmadan da trafiğe çıkabilirsin. Fakat yeni arabaların pahalı tamir masraflarına ve sürüş ya da park halinde araçların alabileceği hasar risklerine karşı kasko yaptırılması önerilen bir güvencedir. Kanuni olarak olmasa da bütçeni korumak adına kasko yaptırman oldukça önemlidir.

2. aracının trafik sigortasını da kendi üzerine yaptırman gerekir. Aracın sahibi kim ise trafik sigortası poliçesi de o kişi üzerine kayıtlı olmalıdır. 2. arabanın da senin üzerine kayıtlı olmasının herhangi bir olumsuz etkisi sakıncası yoktur. Olması gereken hukuki durum da bu şekildedir.

Satmayı düşündüğün aracın trafik sigortası olmaması satışta noter işlemleri sırasında sorun oluşturur. Araba satışı yapılırken zorunlu olan trafik sigortası poliçesinin mevcut olması gerekmektedir. Bu nedenle satacağın araca trafik sigortası yaptırarak işlemlerini yürütebilirsin. Satış sonrasında araç satışından kaynaklı trafik sigortası iptali yaparak kullanmadığın sürenin primlerini iade alabilirsin.

Arabanın az kullanılmasının kasko fiyatları üzerinden belirli bir indirim etkisi yoktur. Yani arabanın az kullanıldığını beyan etmek sigorta şirketlerinden indirim almayı sağlamaz. Buna karşın kasko poliçe döneminde hasar yaşamadan seneyi tamamlarsan kaskonu yenilerken hasarsızlık indirimi alabilirsin. Yani az kullanmanın, trafikteki riskleri azaltacağını düşünürsek ve park halinde de aracına bir hasar gelip kaskonu kullanmazsan daha uygun fiyatlı kasko alabilmen mümkün hale gelir.

Kasko sigortası fiyatları birçok faktöre bağlı olarak değişkenlik gösterebilir ve bu fiyatlar sadece bireysel sürücü profiline veya araç geçmişine bağlı değildir.

Sigorta şirketlerinin genel risk değerlendirmeleri, yedek parça ve tamir masraflarının artması, enflasyon, yasal düzenlemeler gibi primleri arttırabilecek birçok kriter hasar yapmayan araçların bile kasko primlerinin yükselmesine neden olabilir.

Kasko sigortası sadece kaza sonucu aracında oluşan hasar masraflarını karşılamaz. Duran bir cisme çarpmak gibi tek taraflı kazalarda da ödeme yapar. Aynı zamanda park halinde aracına zarar gelirse de kasko kapsamında zarar karşılanır. Yani sadece karşılıklı bir kazayı değil aracının hasar aldığı çoğu risk kapsam altındadır. Hasar dışında da kasko kapsamı geniştir, mini onarım, ikame araç gibi ek teminatlarla kaza dışında ek hizmetleri de vardır.

Sigorta şirketleri, pert olan araç için ödenecek tutarı rayiç bedele göre belirler yani piyasa araştırması ile aracın güncel bedelini ortaya çıkarır. Araca biçilen rayiç bedel kasko poliçesi üzerinde belirtilir. Eksper raporu ile aracın perte çıktığı netleştiğinde sigorta şirketleri poliçede yer alan teminat tutarı kadar ödeme yapmakla yükümlüdür. Bu tutar, genellikle poliçede bulunan tutardan yüksek olmaz ama aracın piyasa değerini hemen hemen karşılar. Bu noktada bir başka alternatif ise sigorta şirketinin aracı almasıdır. Aracın değeri kadar ödeme yapıldığı durumda araç sigorta şirketinin olabilir.

Kasko değer listesi, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından aylık olarak açıklanan; araçların marka, model ve yılını esas alarak araçların ortalama piyasa değerini açıkladığı listedir. Kasko değer listesi, kasko sigorta primlerinin belirlenmesinde ve motorlu taşıtların vergi ödemelerinde kullanılır.

Kasko değer listesi TSB tarafından belirlenirken ikinci el araç ilan siteleri, ithalatçı ve imalatçı firmalar ve bu firmaların web siteleri, araba galerileri, süreli yayınlar, gazetelerin ikinci el ilan sayfaları ve web siteleri gibi çeşitli kaynaklardan yararlanılır.

Kasko değer listesi ayda 3 kez güncellenir. TSB, otomotiv sektöründeki sık değişiklikler sonucu eskiden ayda 2 kez güncelleme uygulamasını 3 kez olarak değiştirdi. Bir ayın başında ortasında ve sonunda olmak üzere aynı aracın değer listesi değişiklik gösterirse, kasko değer listesi kontrol edilerek değişiklik takip edilebilir.

Kaskonun genel şartlarında belirtilen isimleriyle; dar, genel, genişletilmiş ve tam kasko olarak 4 tane çeşidi vardır. Teminat kapsamları olarak değişen kasko çeşitleri, sigorta şirketleri taradından farklı ürün isimleriyle sunulabilir. Kısaca kasko çeşitlerini açıklayalım.

Dar kasko: ana teminatların bir ya da birkaçını kapsayarak teminatları kısıtlı olan kasko türüdür.

Genel kasko: ana teminatların tümünü içeren standart kasko türüdür.

Genişletişmiş kasko: ana teminatlarla birlikte birçok ek teminatın yer aldığı geniş teminatlı bir kasko türüdür.

Tam kasko: ana ve ek teminatların tümünün yer aldığı genişletilmiş kaskodan daha fazla ek teminatı olan kasko türüdür.

Kasko teminatları sigorta şirketlerine ve ürünlerine göre değişebilir. Sadece ve tek olarak çalınma teminatının olduğu kasko poliçeleri genelde sigorta şirketleri tarafından sunulmaz. Avantajlı ek teminatlar ve çarpma çarpılma gibi ana teminatların olduğu yine dar kapsamlı mini kasko ürünleri vardır. Sadece çalınma teminatı olan poliçelere göre bu tarz kasko paketleri hem şirketler hem sigorta yaptıracaklar tarafından daha çok tercih edilir.